钱总是存不下来？警惕「拿铁效应」，让你「钱包破洞」的罪魁祸首！养成 3 个「日常习惯」摆脱月光族窘境~

「钱不是万能，但没钱万万不能」——这句老话告诉我们一个简单而真实的道理，那就是世界上大部分的事都可以且需要用钱来解决。因此，即便现在网络上鼓吹“把钱变成自己喜欢的样子”，我们也要保持清醒，让钱以“钱”的样子留在我们手上~

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想要把钱留在自己手上，第一步要做的就是学会「存钱」~ 存钱这件事说难不难，说容易也不容易~ 如果你已经尽量克制消费欲望，却还是存不下钱，很有可能是陷入「拿铁效应」而不自知~

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☕ 什么是「拿铁效应」？

拿铁效应指的是哪些看起来不起眼的消费，如每天一杯 10 几块钱的奶茶、咖啡，或是叫外卖、打车等等，经年累月下来也会成为一笔庞大的支出。

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由于这些支出单笔算起来都不起眼，甚至不少人会认为花十几块买一份“小确幸”非常值得，因此「拿铁效应」反而成为现代年轻人最大的消费陷阱，不趁早摆脱的话，只会让钱包一直漏洞下去~

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✔️ 养成三个习惯，摆脱「拿铁效应」

1、比起大笔的支出，更应该记住“小钱”的去向

许多人为了追踪钱都花到哪去了，都有记账的习惯。然而记账又是件很麻烦的事情，因此久而久之，不少人会选择“只记大笔，不记小笔”的记账方式~

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然而大家仔细想想，这样的记账方式真的对我们有帮助吗？

大笔的支出，我们即使不记在软件里，也会深刻地记在心里。毕竟钱包一下子破了一个大洞，自然会心疼不已~

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相反地，那些买咖啡、买奶茶、点外卖的钱，更容易被我们忽视。因此，我们应该着重去记录“小钱”的去向，尤其是那些“非必要”开销的消费，然后以周、月、年为周期进行统计，看看这些小支出是不是在一点一点地把我们的钱包啃出一个大洞呢？

2、算钱没感觉，不如改算「卡路里」

生活中，很多不自觉花出去的“小钱”，都是因为食物。工作疲惫时、压力大不开心时、开心想庆祝时，我们都会想大吃一顿，因为没有什么能比美食更抚慰人心~

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因此，很多人在食物上花钱，都毫无感觉，甚至一笔一笔记录下来都不觉得心疼。如果你也是这样的人，不妨换一种算法，那就是算「卡路里」~

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一杯拿铁的卡路里在 120~200 之间，奶茶的卡路里在 400~500 之间…… 轻轻松松突破一天所应该摄取的热量，而这些多出来的热量不及时消耗又会堆积成脂肪，导致身材走样。

如果以钱计算无法撼动你吃美食的决心，那么换算成卡路里会不会给你一点小小的震撼呢？

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3、先加入购物车，再决定要不要买（少看直播）

网购全面普及的今天，很多人都会在临睡前或是某个碎片时间滑手机时不经意地激情下单，有时候包裹送到了但自己却忘了曾经买过这样物品。

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为了改变这种情况，我们应该先把想购买的商品加入购物车，冷静一段时间。通常只需要一星期，当时很上头很想买的感觉就会消失得无影无踪，我们对该物品的消费欲望也会急速降低。

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另外，近来网购平台也很流行用“直播”的形式带货。直播的产品通常会有特价，而且在主播的吆喝下，我们很容易产生“过了这个村没这个店”的焦虑，让我们来不及考虑就冲动下单。

因此，为了守住我们的钱包，我们其实应该少看直播带货，可以等真正有需要买的东西时再去搜寻，而不是提前囤一堆用不上的东西。

✨延伸阅读：「正确理财」花钱容易省钱难！停止购买这5类「东西」， 让存钱速度变更快！

✨延伸阅读：燃起你搞钱的野心吧！平凡女逆袭成小富婆的8条实用建议，经济独立才是女孩最大的底气~

By：马来西亚女生日常编辑部

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「储蓄」和「理财」是每个人都应该养成的习惯，但相信有很多人不知道该从何下手，总是犹豫着应该把钱存在哪里、存多少，担心要用到的时候钱会不会取不出来等等的问题~

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以往，我们会把要储蓄的钱放进银行的「定期存款」，以期得到一个稳定的回报。但是近年来，许多“数字现金管理平台”开始进军本地市场，为小资族提供新的储蓄方案~

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这些平台不仅受到国家银行合法监管，也主打「低投资门槛 + 相对高的回报 + 无锁定期」这三大卖点，让小资一族可以随时随地把钱放进去生利息~

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今天就来给大家介绍 5 款「新型线上储蓄理财工具」，懒惰跑银行、想要现金流灵活性更高的小资族不妨通过这些平台把零钱都存起来，实现“积少成多”吧！

1、Versa Cash

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Versa 是马来西亚本土推出的平台，与艾芬黄氏资产管理（Affin Hwang Asset Management Bhd）合作，并受到马来西亚证券监督委员会监管。

Versa 旗下有多种储蓄和投资模型， 如果你只是想把钱放进储蓄的话，可以选择 Versa Cash 或 Versa Cash-i，就可以享有媲美银行定期存款的回报率~

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Versa Cash 的特点：

• 最低存款只需 RM10
• 高达 4.3% 年利率（首 RM30,000 存款，最少需保留 RM1000 在户头）
• 基础年利率为 3.41%（以 2023 年 9 月为准）
• 利息按天计算
• 无锁定期，申请提款可在 3-5 个工作天内到账

2、TnG Go+

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Touch ‘n Go 对大马人来说肯定不陌生，而现如今 TnG 也为它们的电子钱包推出附加的投资功能，让用户存放在 TnG 的钱可以通过 Go+ 获得更高的报酬率。

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TnG Go+ 的特点：

• 最低存款只需 RM10
• 年利率约 3.45%
• 利息按天计算
• Go+ 的钱可以转入 TnG 电子钱包，用来作各种支付用途
• 无锁定期，申请提款至电子钱包可立即到账，提款至银行户口可在 3 个工作天内到账

3、KDI Save

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KDI（Kenanga Digital Investing）是马来西亚肯纳格投资银行（Kenanga Investment Bank Bhd）所推出的智能投资平台，而 KDI Save 则是旗下一款低风险、高流动性，适合储蓄的产品。

Photo from KDI（Kenanga Digital Investing）官网

KDI Save 的特点：

• 首次存款最低为 RM100，后续加码每次最低 RM10
• 首 RM50,000 资金可享有 4.0% 年利率
• 利息按天计算
• 申请提款可在 1-2 个工作天内到账
• 无管理费 & 隐藏费用

4、StashAway Simple

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StashAway 是来自新加坡的智能投资平台，同时受到马来西亚证券委员会监管，而 StashAway Simple 则是旗下最低风险的金融产品。

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StashAway Simple 的特点：

• 无最低存款要求
• 预计利息可达 3.8% 年利率
• 利息每月结算
• 申请提款可在 3-4 个工作天内到账

5、Rize

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Rize 由大马拉杰赫银行（Al-Rajhi Bank）所推出，并提供两大核心服务——个人理财-i（Personal Financing-i）及储蓄罐（Savings Pot），给用户一个全新先进的线上理财体验。

Photo from Rize 官网

Rize 的特点：

• 首 RM5000 可享有 5% 年利率，RM5000.01 开始按 4% 年利率计算（此优惠至 31/12/2023）
• 首次存款最低为 RM20
• 利息按天计算